买重疾险划算吗？哪种长期医疗险好？

医疗险分为“五兄弟”：

　　1、门诊报销金

　　报销的是平常发烧感冒去看门诊的钱，实际意义不大。

　　市面上这种个险产品也比较少，大多是跟其他保险捆绑销售。

　　如果有需求的话，不妨在支付宝上攒点免费额度。

　　2、百万医疗险

　　这是在各大平台卖的最好的产品，也是医疗险里对普通人最有意义的。

　　我会用两个关键词介绍这类保险：

　　1）低保费，高保额

　　对于30岁左右的人，花上300元以下的保费，就能获得百万甚至千万的保额。这正是百万医疗险做的事情。

　　这类产品，解决了看不起大病的问题，无论多贵的病，有了它配合医保，就不怕治不起。

　　而且它还突破了医保用药的限制，为大家解决了很大的痛点。

　　2）大多数产品不保证续保

　　百万医疗险大多是一年一保，而且不保证续保。

　　这意味着如果今年得了病如果没好，第二年因为你不再是健康体了，保险公司就有权利拒保，你也就没法再获得保障了。

　　所以在医疗险里，能保证续保的产品就很占优势，比如复兴钢铁侠保证续保5年，好医保保证续保6年，这也就意味着，在未来几年的大额医疗费用，保险公司包了。

　　所以购买时，优先考虑能续保的。

　　3）大多数产品有免赔额

　　市面上大多数的百万医疗险都有不同数额的免赔额，多数在1万左右。

　　所谓免费额1万，就是自己需要掏1万块，剩下的部分保险公司才会给你报销。

　　一场大病，社保会为你报销60%—70%左右，再加上1万免赔额，事实上总花费超过3万，才能用得上百万医疗险。

　　所以别看是几百万保额，都只是数字，大部分是用不上的。

3、普通住院医疗险

　　前面不是说百万医疗险有免赔额吗？普通住院医疗险负责保障的就是这个部分。

　　低保费、低免赔、低保额，医保赔它赔，医保不赔的它也不赔，算是医保的一个补充。

　　从投保出发点看，重视1万内的医疗费用才会考虑这种低额医疗险。然而，付起这份保费的人，往往都能承担得起这1万的医疗费用。

　　于此同时，遇上大病，这种保险又是杯水车薪。

　　地位很尴尬。

　　这种保险的适用场景比较有限，比如家里有宝宝，这款产品就比较实用。在宝宝时期，非常容易住院，而且大部分都是花费在一两万小病。

　　4、中端医疗险

　　到了这个位置，就讲究看病的体验了。

　　普通医院排队难，挂号难，去私立医院又舍不得，那么就可以买一份中端医疗险。

　　一年万元，低至几千就可以去一些口碑不错的私立医院。

　　5、高端医疗险

　　这个层级，纯粹为了“享受”就医而来。想去美国日本这些治疗比较先进的国家，高端医疗险全都能满足了。

　　不过，贵的东西唯一的缺点就是贵，一年几万的保费不是咱们普通人该考虑的。